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Normas por las cuales se regirán las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros para elaborar el arancel de comisiones, bonos y planes de estímulos para retribuir las gestiones de los intermediarios de la actividad aseguradora

Gaceta Oficial 39.702 del 23 de junio de 2011

REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR DE PLANIFICACIÓN Y FINANZAS
SUPERINTENDENCIA DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA
Providencia Nº 000824
Caracas, 17 de marzo de 2011
200º y 152º

El Superintendente de la Actividad Aseguradora en ejercicio de la atribución que le confieren los artículos 7 y 42 de la Ley de la Actividad Aseguradora, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 5.990 Extraordinario del 29 de julio de 2010, reimpresa y publicada por error material el 5 de agosto de 2010, en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.481, dicta las siguientes:

NORMAS POR LAS CUALES SE REGIRÁN LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y SOCIEDADES DE CORRETAJE DE SEGUROS PARA ELABORAR EL ARANCEL DE COMISIONES, BONOS Y PLANES DE ESTÍMULOS PARA RETRIBUIR LAS GESTIONES DE LOS INTERMEDIARIOS DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

Primero

El objeto de las presentes normas es establecer los parámetros por los cuales se regirán las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros para elaborar el arancel de comisiones. Los bonos de producción y de persistencia para el ramo de vida, el bono de producción para ramos generales, el bono de cobranza y los planes de estímulos que pretendan utilizar para retribuir a los intermediarios de la actividad aseguradora que dispensan su mediación en la celebración de contratos de seguros y en las otras operaciones señaladas en estas normas, así como fijar los requisitos que deben cumplir para la obtención de la aprobación.


1.- ARANCEL DE COMISIONES:

1.1.- Ramos Generales: las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros, destinarán para el pago de comisiones un porcentaje de la prima, de acuerdo con la siguiente relación:

RAMOS DE SEGURO PORCENTAJE MÁXIMO DE COMISIONES

1. Accidentes Personales

1.1. Individual 25.00% 1.2 Colectivo 20.00% 1.3 Escolares 20.00% 2. Hospitalización, Cirugía y Maternidad

2.1 Individual 12.50% 2.2 Colectivo 10,00% 3. Funerarios

3.1 Individual 25% 3.2 Colectivo 20% 4. Incendio 30,00% 5. Terremoto 30,00% 6. Sustracción Ilegítima 20,00% 7. Transporte

7.1 Casco 15,00% 7.2 Mercancía y Valores 17,00% 8. Ramos Técnicos de de Ingeniería 20,00% 9. Combinados 25,00% 10. Lucro Cesante 30,00% 11. Automóvil

11.1 Casco 15,00%
11.2 Responsabilidad Civil de Vehículos 10,00%
11.3 Accidentes Personales Ocupantes de Vehículos
11.3.1. Individual 25,00%
11.3.2. Colectivo 20,00%
12. Aeronaves
12.1. Casco 15,00%
12.2. Responsabilidad Civil 15,00%
12.3. Accidentes Personales
15,00%
13. Naves
13.1. Casco 15,00%
13.2. Responsabilidad Civil 15,00%
13.3. Accidentes Personales 15,00%
14. Agrícola 20,00%
15. Pecuario 20,00%
16. Bancario 20,00%
17. Joyería 20,00%
18. Diversos 20,00%
19. Obligacionales y/o de Responsabilidad
19.1. Responsabilidad Civil Patronal 20,00%
19.2. Responsabilidad Civil General 20,00%
19.3. Responsabilidad Civil Profesional 20,00%
19.4. Responsabilidad Civil Empresarial 20,00%
19.5. Fidelidad 20,00%
19.6. Responsabilidad Civil de Productos 20,00%
20. Seguro de Crédito a la Exportación 20,00% Los Seguros Combinados son aquellos en los cuales el amparo básico incluye dos (2) o más coberturas de los ramos indicados en este punto. La comisión a fijar no excederá del porcentaje señalado en la tabla anterior para los seguros combinados, sin superar la mínima de las comisiones máximas de los ramos que forman parte del amparo básico. En estos seguros, se puede incluir el ramo de Vida Individual, cuyas comisiones máximas figuran en el apartado siguiente. Para los anexos de cobertura que generen el pago de una prima adicional o complementaria, la comisión a fijar no excederá de la mínima entre la comisión máxima del ramo al que pertenezca el anexo y el ramo de la póliza de la cual formará parte el mismo.

El ramo de hospitalización, Cirugía y Maternidad comprende cualquier seguro que ampare los gastos en que incurra el asegurado por alteraciones a la salud, incluyendo las coberturas de enfermedades graves, oftalmológicas y odontológicas que tengan por objeto cubrir dichos gastos.

Los Seguros Funerarios comprenden las modalidades de pago de una suma asegurada y/o la prestación del servicio funerario.

La comisión a pagar al intermediario de la actividad aseguradora en ningún caso será diferente al recargo por comisión previsto en las tarifas aprobadas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, salvo para los agentes de las sociedades de corretaje de seguros, así como para el caso en que se haya colocado el riesgo en reaseguro facultativo y la comisión de reaseguro sea inferior a dicho recargo por comisión, en cuyo supuesto la empresa debe pagar al intermediario por la porción de riesgo cedido, el mismo porcentaje de comisión pagado por el reasegurador.

1.2.- Ramo de Vida:

1.2.1.- Individual:

1.2.1.1.- Planes Temporales:

Cuando se trate de seguros temporales, las empresas de seguros y las sociedades de corretaje de seguros pagarán una comisión sobre las primas cobradas que no debe exceder del treinta por ciento (30%) en el primer año y del quince por ciento (15%) en los años sucesivos, la cual en ningún caso será diferente al recargo por comisión previsto en las tarifas aprobadas por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, salvo para los agentes de las sociedades de corretaje de seguros.

1.2.1.2.- Otros Planes de Vida: Las empresas de seguros y las sociedades de corretaje de seguros destinarán para el pago de comisiones y bonos de producción y persistencia, un porcentaje de las primas cobradas, de acuerdo con el siguiente cuadro:

Años de pago de Prima Porcentaje Máximo para Comisiones y Bonos Acumulados hasta el año 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 1 18 - 2 21 25 -  3 24 30 35 - 4 27 35 41 45 - - 5 30 40 48 53 55 -6 33 45 54 60 63 68 - 7 36 50 61 66 71 76 81 -  8 39 55 67 74 79 84 89 94 - 9 42 60 74 82 87 92 97 102 107 10 45 65 80 90 95 100 705 110 115 120 11 48 70 87 98 103 108 113 118 123 128 12 51 75 93 105 111 116 121 126 131 136 13 54 80 100 113 119 124 129 134 139 144 14 57 85 106 120 127 132 137 142 147 152 15 60 90 113 128 135 140 145 150 155 160 16 63 95 119 135 143 148 153 158 163 168 17 66 100 126 143 151 156 161 166 171 176 18 69 105 132 150 159 164 169 174 179 184 19 72 110 140 158 167 172 177 182 187 192 20 o más 75 115 145 165 175 180 185 190 195 200 Las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros podrán elegir en cada año calendario, las escalas de comisiones y bonos de producción y persistencia que se propongan otorgar a sus intermediarios, siempre y cuando la suma de ellos no exceda de los límites máximos indicados anteriormente.

Las escalas elegidas serán únicas para todos los grupos de intermediarios, es decir, agentes, corredores y sociedades de corretaje de seguros.

A partir del año once (11) las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros otorgarán a sus intermediarios una comisión que no debe exceder del cinco por ciento (5%) de las primas cobradas.

1.2.2.- Colectivo: Las comisiones máximas sobre la prima cobrada que se podrán pagar a los intermediarios de la actividad aseguradora se regirán por la siguiente escala:

Prima Anual Cobrada (Unidades Tributarias) Comisión Máxima Más de Hasta %10 0 1.000 10 1.000 3.000 9 3.000 10.000 8 10.000 30.000 7 30.000 100.000 6 100.000 En adelante 5 El porcentaje (%) de comisión máxima será el correspondiente al intervalo en que se encuentre el total de prima anual cobrada.

1.3.- Fianzas

Porcentaje máximo sobre la contraprestación cobrada por la emisión: 15%

1.4.- Fideicomiso

Porcentaje máximo sobre la comisión fiduciaria: 25%

1.5.- Otras Operaciones permitidas

Porcentaje máximo sobre la comisión cobrada por la empresa de seguros: 15%

2.- BONO DE PRODUCCIÓN:

2.1. Ramo de Vida:

2.1.1.- Individual:

Este bono consiste en una retribución, calculada sobre las primas cobradas de primer año de seguros de vida de cada intermediario, dentro del margen establecido para el primer año en el punto 1.2.1.2, de acuerdo con el programa que cada empresa de seguros y sociedad de corretaje de seguros presente a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora para su aprobación. Las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros establecerán las condiciones para la obtención de este beneficio y corresponderá a cada una fijar el porcentaje a pagar por este concepto.

2.1.2.- Colectivo:

Este bono consiste en una retribución, de hasta tres por ciento (3%) de la prima cobrada correspondiente al primer (1ª) año de vigencia de cualquier contrato de seguro colectivo de vida que ampare a grupos que no hayan sido asegurados en los últimos dos (2) años, ya sea en la misma o en otra empresa de seguros.

Corresponderá a cada empresa de seguros y sociedad de corretaje de seguros fijar el porcentaje a pagar por este concepto.

2.2.- Ramos Generales: Este bono consiste en una retribución, calculada sobre la utilidad de la cartera de Ramos Generales del intermediario.

La cartera del intermediario está constituida por el conjunto de contratos que éste haya colocado en las empresas de seguros.

La utilidad de la cartera es la diferencia entre determinados ingresos y egresos. Para su cómputo se consideran ingresos las primas devengadas correspondientes al año calendario y se toman como egresos las comisiones percibidos por el intermediario, los siniestros incurridos, quince por ciento (15%) del primaje cobrado, deducidas las anulaciones y devoluciones, por concepto de gastos de administración y cinco por ciento (5%) del mismo primaje por concepto de gastos de reaseguro durante el mismo periodo.

Para el cálculo de la Utilidad de la Cartera, se define como "Primas Devengadas", al resultado de restar al total de primas cobradas, deducidas las anulaciones y devoluciones, contabilizadas durante el año calendario, las reservas para riesgos en curso de dicho periodo, sumándole luego a esta diferencia las reservas para riesgos en curso del periodo inmediatamente anterior.

Se define como "Siniestros Incurridos", el resultado de sumar al total de siniestros pagados durante el año calendario las reservas para siniestros pendientes de pago correspondientes a dicho periodo, menos las reservas para siniestros pendientes de pago correspondientes al período inmediatamente anterior.

El bono de producción se determinará aplicando un porcentaje máximo del diez por ciento (10%) a la utilidad que se haya obtenido de acuerdo con el procedimiento anterior.

La empresa de seguros y sociedad de corretaje de seguros establecerán las condiciones que deben cumplir sus intermediarios, así como los ramos de seguros que participarán para optar a este bono, entre los cuales podrán considerarse los contratos de fianzas.

3.- BONO DE PERSISTENCIA VIDA INDIVIDUAL:

Este bono consiste en una retribución sobre las primas de renovación de los seguros de vida de cada intermediario, dentro del margen establecido en el punto 1.2.1.2, de acuerdo con el programa que cada empresa presente a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora para su aprobación. Las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros establecerán las condiciones que deben cumplir sus intermediarios para optar a este bono de persistencia.

4.- BONO DE COBRANZA:

Este bono consiste en una retribución calculada sobre las primas cobradas por los intermediarios e ingresados en la caja de la empresa de seguros en el tiempo que ésta estipule, contado a partir de la fecha de emisión del recibo o la fecha del inicio de su vigencia, según lo considere conveniente la empresa. Dicha retribución no podrá exceder de cinco por ciento (5%).

Las empresas de seguros establecerán las condiciones que deben cumplir sus intermediarios para optar a este bono de cobranza, así como los ramos bonificables.

5.- CÁLCULO DE LOS BONOS Y OPORTUNIDAD PARA SU PAGO:

Los bonos de producción y de persistencia para el ramo de vida y el bono de producción de ramos generales, se calcularán sobre las primas correspondientes a cada año calendario y serán pagaderos antes del 30 de abril del año calendario siguiente.

El bono de cobranza se calculará sobre las primas y será pagadero conjuntamente con las comisiones.

6.- SELECCIÓN DE LOS PORCENTAJES:

Los porcentajes máximos para comisiones y bonos contenidos en estas normas tienen carácter referencial y corresponderá a cada empresa de seguros y sociedad de corretaje de seguros, seleccionar el porcentaje exacto a aplicar, sin exceder de los antes indicados.

7.- PLANES DE ESTÍMULOS:

Se entienden como planes de estímulos todos aquellos incentivos que las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros otorguen a sus intermediarios con la finalidad de incentivar la producción, diferentes de los bonos y del arancel de comisiones pagaderos conforme con lo establecido en los puntos precedentes, tales como premios en especies. Los planes de estímulos que las empresas de seguros y sociedades de corretaje de seguros se propongan conceder a sus intermediarios deben ser previamente aprobados por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, para lo cual deben remitirse acompañados de un estudio técnico en el cual se especifique el costo de dichos planes y se demuestre la capacidad financiera de la empresa para satisfacer dichos costos. El costo total de los planes de estímulos no puede, en ningún caso, ser superior al cinco por ciento (5%) de la estimación anual de las primas a cobrar en el ejercicio para el cual se pretenden aplicar los planes de estímulos.

El estudio técnico debe contener como mínimo las siguientes especificaciones:

a)- La estimación anual de las primas a cobrar en el periodo para el cual se establecen los planes de estímulos.

b).- La estimación de los costos de los estímulos a otorgar, los cuales deben estar suficientemente soportados y justificados.

c).- La estimación del número total de personas que calificarían para tales estímulos, incluyendo a los acompañantes de los intermediarios, si fuere el caso.

Los planes de estímulos deben indicar puntualmente los beneficios a pagar. Asimismo, deben indicar las condiciones que han de cumplir los intermediarios para tener derecho a tales estímulos.

Los planes de estímulos deben indicar explícitamente el periodo y las fechas en que serán pagados. No podrán bonificarse en un ejercicio, primas correspondientes a ejercicios diferentes.

No podrán establecerse estímulos o incentivos que tengan como finalidad retribuir gestiones que pudieran enmarcarse dentro de las bonificaciones contempladas en las presentes normas.

De igual manera, cuando la empresa de seguros o sociedad de corretaje de seguros pretenda modificar los planes de estímulos, debe presentar un nuevo estudio técnico, en los términos antes indicados, incluyendo el acumulado de costos de los estímulos en proceso y la justificación de las modificaciones propuestas. Segundo

Los bonos y los planes de estímulos se establecerán por año calendario y deben ser sometidos a la aprobación de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora antes del 1º de noviembre del año calendario anterior.

Tercero

Se deroga la Providencia Nº 21 de fecha 13 de enero de 1998, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nº 36.375 de fecha 16 de enero de 1998.

Cuarto

Las presentes normas comenzarán a regir a partir de la fecha de la publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela.

Comuníquese y Publíquese

JOSÉ LUIS PÉREZ

Superintendente de la Actividad Aseguradora
Resolución Nº Nº 2.593 del 03 de febrero de 2010
G.O.R.B.V. Nº 39.360 de fecha 03 de febrero de 2010


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