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Gaceta Oficial 39538 de fecha 26 de octubre de 2010

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA
RESOLUCIÓN Nº 10-10-02
El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las atribuciones que le confieren los
artículos 21, numeral 2), 52, 54, 55 y 56 de la Ley especial que lo rige, en concordancia con los artículos 5
y 32 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras,

Resuelve:
dictar las siguientes,
Normas que regirán la constitución del encaje

*Artículo 1°.- A los efectos de la presente Resolución se entiende por:

Obligaciones Netas: Se refiere a todos los depósitos, captaciones, obligaciones u operaciones pasivas,
incluyendo los pasivos derivados de operaciones de mesa de dinero y los provenientes de fondos
administrados en fideicomiso, excluidas las operaciones a que se refiere el artículo 4° de la presente
Resolución.


*Inversiones Cedidas: Se refiere a la cesión de los derechos de participación sobre títulos valores
efectuadas por las instituciones financieras autorizadas para realizar operaciones del mercado monetario,
independientemente de la forma en que se contabilicen en su balance.
Base de Reserva de Obligaciones Netas: Es el monto total de las Obligaciones Netas contabilizadas al 14
de julio de 2006.

*Base de Reserva de Inversiones Cedidas: Es el monto total de las Inversiones Cedidas contabilizadas al
14 de julio de 2006.

*Saldo Marginal: Se refiere al monto correspondiente del incremento que se genere tanto en las
Obligaciones Netas como en las Inversiones Cedidas respecto a sus Bases de Reservas, según
corresponda, determinado de acuerdo a la información suministrada semanalmente por cada concepto.

*Artículo 2°.- Los bancos comerciales, los bancos universales, los bancos de inversión, los bancos
hipotecarios, los bancos de desarrollo, las arrendadoras financieras, las entidades de ahorro y préstamo y
los fondos del mercado monetario, deberán mantener un encaje mínimo, depositado en su totalidad en el
Banco Central de Venezuela, igual a la suma de los montos que resulten de aplicar sobre la Base de
Reserva de Obligaciones Netas el porcentaje establecido en el artículo 13; sobre la Base de Reserva de
Inversiones Cedidas el porcentaje establecido en el artículo 14; y, sobre el Saldo Marginal, el porcentaje
establecido en el artículo 15, todos de la presente Resolución; excepción hecha del régimen previsto en el
artículo 16 de estas Normas.
*Parágrafo Único: Si en una semana los saldos de las Obligaciones Netas o de las Inversiones Cedidas
fuesen inferiores a las respectivas Bases de Reserva, los porcentajes se aplicarán sobre los referidos
saldos.

*Artículo 3°.- La posición de encaje de cada institución se determina en función de períodos de cinco días
contados de lunes a viernes, con base al promedio de los saldos diarios de las operaciones sujetas a encaje
durante dicho período.

*Parágrafo Único.-La posición de encaje a que se refiere este artículo será calculada por el Banco Central
de Venezuela semanalmente con base a la información que se le suministre de acuerdo con lo establecido
en la presente Resolución. Dicha posición será informada a la institución correspondiente, la cual deberá
mantener el respectivo encaje durante cada uno de los días del segundo período siguiente a aquel de cuya
información se trate.

*Artículo 4°.- No se computarán a los efectos de la constitución del encaje: las obligaciones de las
instituciones provenientes de créditos obtenidos del Banco Central de Venezuela; las derivadas de
operaciones de asistencia financiera del Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria; las
originadas de los fondos recibidos del Estado u organismos nacionales o extranjeros para financiamiento
de programas especiales para el país, una vez que dichos fondos hayan sido destinados al respectivo
financiamiento; las originadas de los fondos recibidos de instituciones financieras destinadas por Ley al
financiamiento y la promoción de exportaciones, una vez que dichos fondos hayan sido destinados al
respectivo financiamiento; las contraídas en moneda extranjera como producto de las actividades de sus
oficinas en el exterior; y, las que se originen en operaciones con otros bancos y demás instituciones
financieras, y por cuyos fondos estas últimas instituciones, a su vez, hayan constituido encaje conforme a
la presente Resolución. Tampoco se computarán a los fines indicados, los pasivos provenientes de
recursos del Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda previsto en el Decreto con Rango, Valor y
Fuerza de Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat, administrados en fideicomiso por las
instituciones financieras.

*Artículo 5°.- Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras, deberán
suministrar semanalmente al Banco Central de Venezuela la información requerida por éste a los fines del
encaje previsto en esta Resolución, mediante el formulario u otros mecanismos que se establezcan a estos
efectos. El Banco Central de Venezuela informará el lugar y oportunidad en que la referida información
deberá enviársele.

*Artículo 6°.- El encaje a que se refiere la presente Resolución debe constituirse en moneda de curso legal.
El cálculo, reporte y control del encaje por operaciones en moneda extranjera, se efectuará en forma
separada del encaje por operaciones en moneda nacional, y de acuerdo con la metodología que se
establece mediante instructivo elaborado al efecto.

*Artículo 7°.- Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras, que no
mantengan la posición de encaje, en los términos requeridos, deberán pagar al Banco Central de
Venezuela una tasa de interés anual por el monto no cubierto. Salvo lo previsto en el Parágrafo Primero
del presente artículo, esta tasa de interés será la resultante de sumar un (1) punto porcentual a la tasa
cobrada por el Banco Central de Venezuela en sus operaciones ordinarias de descuento, redescuento y
anticipo de conformidad con lo previsto en la Resolución del Banco Central de Venezuela N° 09-06-01 de
fecha 4 de junio de 2009, en el día en el cual se produjo el déficit de encaje. Dicha tasa será incrementada
de acuerdo con los supuestos que a continuación se indican: a) Un (1) punto porcentual adicional, si se
incurre en incumplimiento en el mantenimiento de la posición de encaje requerida tres (3) o cuatro (4)
veces en el lapso de treinta (30) días continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer
incumplimiento; b) Dos (2) puntos porcentuales adicionales, si se incurre en incumplimiento en el
mantenimiento de la posición de encaje requerida cinco (5) o más veces en el lapso de treinta (30) días
continuos, contados a partir del día en que ocurrió el primer incumplimiento.

*Parágrafo Primero.-La Administración del Instituto podrá modificar los porcentajes a que se refiere el
presente artículo, caso en el cual lo informará a través del sistema electrónico de transferencia de datos
utilizado por el Banco Central de Venezuela.

*Parágrafo Segundo.-La tasa de interés a que se refiere este artículo, será aplicada sobre el monto del
encaje no cubierto y por el día en el cual se registró el correspondiente déficit de encaje. El monto
resultante será debitado de la cuenta de la institución el día hábil bancario siguiente.

*Artículo 8°.- La metodología de cálculo del encaje se establece mediante instructivo elaborado al efecto.

*Artículo 9°.- Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones financieras deberán
mantener un encaje especial del uno por ciento (1%) del monto de los activos crediticios e inversiones en
valores que tengan conforme a su último balance de publicación, cuando no suministraren en el plazo y en
los términos establecidos por el Banco Central de Venezuela la información a que se refiere la presente
Resolución. Dicho encaje deberá mantenerse durante un lapso igual al del período que transcurra entre la
fecha en que la información debió entregarse y la oportunidad en que la misma sea entregada en los
términos establecidos por el Banco Central de Venezuela.

*Artículo 10.- Las instituciones que sean excluidas de la Cámara de Compensación, las que estuvieran
intervenidas, así como las sometidas a planes de rehabilitación, no estarán sujetas a lo previsto en los
artículos 7° y 9° de esta Resolución.

*Artículo 11.- El Directorio del Banco Central de Venezuela, cuando lo estime conveniente, podrá
autorizar a que se mantenga una posición de encaje diferente al establecido en la presente Resolución, así
como también acordar la no aplicación de los artículos 7° y 9°.

*Artículo 12.- El Directorio del Banco Central de Venezuela podrá modificar el encaje legal mínimo
establecido en la presente Resolución, caso en el cual lo informará a través de la página web del Instituto y
a través del sistema electrónico de transferencia de datos utilizado por el Banco Central de Venezuela.

*Artículo 13.- Salvo lo previsto en el artículo 16 de la presente Resolución, las instituciones financieras a
las que se refiere el artículo 2° de estas Normas, deberán mantener un encaje mínimo del diecisiete por
ciento (17%) del monto total de la Base de Reserva de Obligaciones Netas.

*Artículo 14.- Las instituciones financieras autorizadas para realizar operaciones en el mercado monetario,
a partir de la entrada en vigencia de la presente Resolución, deberán mantener un encaje mínimo
depositado en su totalidad en el Banco Central de Venezuela igual al diecisiete por ciento (17%) de la
Base de Reserva de Inversiones Cedidas.

*Artículo 15.- Salvo lo previsto en el artículo 16 de la presente Resolución, las instituciones financieras a
las que se refiere el artículo 2° de estas normas, deberán mantener un encaje mínimo igual al diecisiete por
ciento (17%) del monto total correspondiente al Saldo Marginal.

*En el caso de las operaciones en moneda extranjera, las instituciones antes mencionadas deberán mantener
un encaje mínimo del diecisiete por ciento (17%) del monto total correspondiente al Saldo Marginal.

*Artículo 16.- Los bancos de desarrollo que tengan por objeto exclusivo fomentar, financiar o promover
las actividades microfinancieras sustentadas en la iniciativa pública o privada, tanto en las zonas urbanas
como rurales, cuyo índice de intermediación crediticia sea mínimo de setenta por ciento (70%), calculado
según el último balance de publicación, deberán mantener un encaje mínimo del doce por ciento (12%) del
monto total de la Base de Reserva de Obligaciones Netas y del monto total correspondiente al Saldo
Marginal.

*Parágrafo Único.- A los efectos previstos en el presente artículo, se entenderá como índice de
intermediación crediticia aquel que resulta de dividir la cartera de microcréditos bruta entre la suma de las
captaciones del público más otros financiamientos obtenidos, multiplicado por cien (100).

*Artículo 17.- El Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (BANDES) queda exceptuado de
la aplicación de la presente Resolución.

*Artículo 18.- A partir de la entrada en vigencia de la presente Resolución, el porcentaje de encaje mínimo
previsto en el artículo 15 de estas Normas, será aplicado al promedio de los saldos diarios que
correspondan de las operaciones sujetas a encaje para el período en curso de conformidad con lo dispuesto
en el artículo 3° ejusdem.

*Artículo 19.- La presente Resolución entrará en vigencia el 28 de octubre de 2010.

*Artículo 20.- Se deroga la Resolución N° 10-10-01 del 19 de octubre de 2010, publicada en la Gaceta
Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.533 del 19 de octubre de 2010.
Caracas, 26 de octubre de 2010.
*En mi carácter de Secretario Interino del Directorio, certifico la autenticidad de la presente
Resolución.
*Comuníquese y publíquese.
*Eudomar Tovar
*Primer Vicepresidente Gerente (E)